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Pasos para elaborar un presupuesto familiar o personal

Cómo hacer un presupuesto personal o familiar - Paso a Paso - Excel - 2019

Cómo hacer un presupuesto personal

Se debe estar preguntando, ¿cómo hacer un presupuesto personal o familiar?.

No se preocupe, en este artículo le enseñaré la importancia del presupuesto personal, para que sirve un presupuesto y cómo se elabora un presupuesto familiar.

Además, podrá descargar la plantilla de presupuesto personal de Excel para empezar el 2024 controlando su dinero.

Aprende a elaborar un presupuesto personal mensual y anual que te servirá para controlar tu dinero y gastos imprevistos.

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Aprenderás Cómo hacer un presupuesto personal paso a paso de manera sencilla y podrás descargar una plantilla de presupuesto personal de Excel para controlar tus ingresos mensuales que te ayuden a alcanzar tus objetivos financieros.

Crédito de blenkhorn.com.au

En mi artículo, cómo calcular el valor de tu patrimonio, hice la siguiente pregunta:

“Sí usted vendiera todas sus pertenencias para pagar sus deudas, ¿le quedaría dinero, estaría en punto de equilibrio o seguiría endeudado?”.

Para contestar esa pregunta debe aprender a calcular el valor de su patrimonio.

▷ Cómo calcular el valor de tu patrimonio personal – Neto – Plantilla Excel

En ese artículo, podrá descargar una plantilla de presupuesto personal de Excel gratuita y aprenderá cómo hacer un balance de sus finanzas que le ayude a alcanzar sus metas financieras.

Una vez que ya sabe cuánto dinero tiene y cuáles son sus deudas a corto, mediano y largo plazo; debes hacer un presupuesto personal mensual para controlar tus ingresos mensuales y tus gastos esenciales mes a mes.

Además, te servirá para elaborar la estrategia para salir de deudas en poco tiempo que te ayudará a alcanzar la libertad financiera.

Índice

¿Por qué nos endeudamos?

Personas con dificultades económicas

Las deudas, en especial, las deudas de tarjetas de crédito pueden causar un efecto negativo en el bienestar y en la felicidad de las personas.

Foto crédito de canva.com

El incremento en el uso de la tarjeta de crédito se debe en parte a la situación económica que atraviesan muchas familias que no pueden llegar a fin de mes y que para cubrir sus gastos esenciales, gastos de comida, gasolina, medicina o servicios, recurren al uso de la tarjeta de crédito.

Personas que han perdido el empleo o que tiene bajos ingresos, recurren al uso de tarjeta de crédito para hacer frente al pago de los bienes y servicios que implica mantenerse o mantener una familia mes a mes.

Este artículo es la primera parte de una serie de 5 artículos que explican el tema de cómo salir de deudas si no tengo dinero. 

Para ganarle a tus deudas y entender mejor el tema, debes leer:

  • Malos hábitos financieros

    En los últimos años, he seguido el comportamiento y consecuencias de dos malos hábitos financieros en la población de México.

    Debo decir, que basado en mis investigaciones, el tener estos malos hábitos también afecta a la población de Latinoamérica y España.

    En 2009, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros señaló que menos del 20% de los hogares en México realizaba un presupuesto financiero y que 31% de los mexicanos realizaba gastos que superaban sus ingresos.

    2012, una investigación que lleve a cabo en la mayor empresa petrolera de México, 12% nunca tuvo un presupuesto semanal o mensual que seguir, mientras que 26.78% a veces tuvo un presupuesto semanal o mensual que seguir y 42% realizaba gastos que superaban sus ingresos.

    2013, el Banco Mundial publicó los resultados de la encuesta nacional sobre comportamientos, actitudes y conocimientos financieros en donde apenas el 20% controlaba sus gastos en forma rigurosa.

    2015, la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera reportó que el 63.4% de la población no llevaba un registro o la cuenta de sus gastos.

    Por esta razón, es importante aprender a cómo hacer un presupuesto personal para controlar tus gastos imprevistos, tus gastos esenciales.

    Nuestra plantilla de presupuesto personal en Excel para control de gastos personales te ayudará a lograrlo.

    Qué es un presupuesto

    Es hacer un plan financiero en el presente, una planificación de cómo gastar, ahorrar o invertir el ingreso personal o familiar; para prever el futuro. En otras palabras, es una planificación detallada y ordenada de ingresos y gastos en un tiempo determinado lo que permite establecer prioridades y evaluar posibilidades de ahorrar, invertir o acceder a financiamiento para lograr sus objetivos financieros.

    La elaboración de un presupuesto familiar o personal es indispensable para el buen manejo de las finanzas personales; además, es un excelente indicador que refleja el conocimiento correcto de la administración del dinero y que incrementa el nivel de bienestar y la economía familiar.

    En pocas palabras, controlar sus ingresos mensuales, sus gastos esenciales, tener dinero ahorra para enfrentar sus gastos imprevistos que le ayuden a mantener el estilo de vida deseado.

    Partes de un presupuesto personal

    Básicamente se compone de ingresos, gastos (egresos), ahorro e inversión.

    Ingreso

    Existen diferentes tipos de ingresos:

    Ingresos Activos

    Son aquellos que para generarlos consumen nuestro tiempo; como el trabajar en una oficina o fabrica, trabajas ciertas horas a la semana o quincena y te pagan por ello.

    Ingresos Pasivos

    Son aquellos que no requieren tiempo ni esfuerzo para generarlos; cómo tener un Blog o un canal por Youtube, recibirás ingresos por las visitas o vistas que tengas aunque estés dormido.  Aunque este tipo de ingresos, desde mi punto de vista, si requieren de un esfuerzo inicial y constante hasta recibir un ingreso que te sirva para vivir.

    Ingresos Fijos

    Son aquellos ingresos que te pagan cada semana, quincena o mes y que siempre son la misma cantidad de dinero por tu trabajo.

    Ingresos variables

    Son aquellos ingresos que varían en cantidad y tiempo; por ejemplo, las personas que trabajan por su cuenta.

    Gastos (egresos)

    Existen diferentes tipos de gastos:

    Gastos Fijos

    Son los gastos principales de manutención que realizas para pagar los bienes y servicios que necesitas para vivir. Por ejemplo, la compra de alimentos, el transporte, la renta, el pago de luz, agua, teléfono, medicinas, etc.

    Gastos Variables

    Son los gastos que realizas para pagar los bienes y servicios que necesitas para vivir pero que podrías prescindir de ellos temporalmente. Por ejemplo, el pago de TV por cable, celulares, comidas en restaurantes, cine, etc.

    Ahorro

    Una formula básica para el ahorro es la siguiente: Ingreso menos gasto, si queda positivo, esa parte la puedes usar para ahorrar. Así que el ahorro es tomar una parte del dinero destinado al consumo y conservarla en alguna institución financiera con el propósito de usarlo en el futuro.

    Es claro que si se gasta más de lo que se gana, no se podrá ahorrar y se tendrá que pedir pedir un crédito o usar las tarjetas de crédito para completar los gastos de manutención.

    Inversión

    De la misma manera, si queda un excedente de dinero, se puede invertir en bienes o títu­los que con el paso del tiempo ofrecen mejores rendimientos que los ahorros, pero que de alguna manera implica un mayor riesgo de perder esos ahorros.

    ¿Por qué hacer un presupuesto personal o familiar?

    La elaboración de un planificador de gastos te ayudará a conocer tus hábitos de consumo y a asignar presupuesto de manera inteligente a tu gasto diario para no quedar corto a fin de mes. Esta es la razón de la importancia del presupuesto.

    La planificación financiera personal te ayudará a no tener que recurrir al uso de las tarjetas de crédito o préstamos personales para cubrir el pago de los servicios de su casa, la escuela de sus hijos o la compra de comida.

    La plantilla de presupuesto personal te ayudará a lograrlo pues este modelo de presupuesto en excel es muy sencillo de usar.

    ¿Cómo elaborar un presupuesto personal o familiar?

    Estos son los pasos a seguir de cómo hacer un presupuesto, utilizaremos un modelo de presupuesto y una plantilla de presupuesto personal de excel para presupuesto personal que podrás descargar totalmente gratis.

    Paso 1: Anote sus ingresos

    Para los que tienen un salario fijo, es muy fácil saber cuánto serán sus ingresos en todo el año, pagos de vacaciones, incentivos, devolución de impuestos y cualquier otro ingreso que tenga.

    En el presupuesto mensual personal captura cada una de las maneras en que obtienes un ingreso.

    Formato de presupuesto personal en Excel

    Paso 2: Anote sus egresos o gastos

    Lo difícil siempre será controlar sus gastos por lo que es importante capturar cuidadosamente todos los gastos que vamos realizando diariamente.

    Cuánto gastamos en darles dinero a nuestros hijos para la escuela, la compra de cigarros, dulces, propinas, estacionamiento, taxis, gasolina, cafés, periódicos, etc.

    Crédito Roldan Serrano en abc.es

    Los gastos hormigas, que al final, consumen una parte de nuestros ingresos y que muchas veces no sabemos cómo gastamos el dinero que traíamos en la bolsa.

    Le recomiendo que guarde cada uno de los comprobantes de sus gastos; cuando haga sus compras en el súper, cuando llene gasolina, los boletos del cine, etc.

    Esto le ayudara a contabilizar lo que gasta en cada rubro y sabrá realmente en que gasta cada peso.

    Para los casos en que no le den un comprobante de pago, le recomiendo que tenga a la mano una libretita donde lleve el control de sus pagos o alguna aplicación en su celular.

    Recomiendo hacer un presupuesto de compras.

    ▷ Cómo analizar un presupuesto personal o familiar- Paso a Paso – Excel – 2024

    Paso 3: Los ingresos menos los egresos deben dar cero

    Buscamos que el presupuesto sume cero, así sabremos realmente a dónde va cada peso de nuestros ingresos.

    Esto le parecerá engorroso, pero solo de esta forma llegara a controlar esos pequeños pagos que en la suma total son importantes.

    La herramienta Manejador de Presupuesto 2024 le ayudará a controlar cada peso que gane, gaste y pague en sus deudas.

    Esta es una guía sencilla que te enseña como realizar un presupuesto y viene con una plantilla de presupuesto personal de excel para presupuesto personal que puedes descargar completamente gratis.

    Conclusión

    Ganar dinero no es fácil, por esta razón es necesario hacer un presupuesto familiar o personal que le ayude a controlar sus ingresos mensuales, controlar sus gastos esenciales, sus gastos imprevistos y alcanzar sus metas financieras y tener un estilo de vida

    Si usted tiene deudas y quiere elaborar un programa para salir de deudas que realmente funcione.

    Es necesario que este control riguroso lo lleve mes ames, durante 2 o 3 meses, para que sepa realmente cuáles son sus hábitos de consumo y en que rubro gasta cada peso que gana.

    Le recomiendo que junte los estados de cuenta de cada tarjeta de crédito y tarjetas departamentales, crédito automotriz y que anote cuánto debe en préstamos personales o casas de empeño.

    Un principio básico de las finanzas personales es la elaboración de un presupuesto personal, así que con esto podrá controlar cada moneda y billete que gaste.

     

    En la siguiente liga usted podrá descargar nuestra plantilla de excel para presupuesto personal. Descargar aquí

    ¿Hace usted un presupuesto personal o familiar?, Si hace un presupuesto personal, ¿Lo sigue al pie de la letra o solo en partes?.

    Comparta sus experiencias con la elaboración de un presupuesto y díganos que otras cosas podemos hacer para controlar nuestro dinero.


    Te recomiendo mi artículo 21 días para cambiar dos malos hábitos que mejorarán tus finanzas, para que amplíes tu conocimiento de este tema.

    Te recomiendo que bajes mi Ebook «Rompiendo la maldición de las deudas» y Cómo mejorar tus finanzas personalesdonde hablo más sobre el tema de cómo alcanzar la Libertad Financiera.

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