Un mundo envuelto en crisis financieras
Sabías que, La educación financiera ayuda para superar las crisis financieras. Sin embargo, de acuerdo a un estudio, las personas en Latinoamérica tienen un bajo nivel de educación financiera.
10 años después de la crisis financiera mundial iniciada en Estados Unidos en 2008.
Diversos países siguen enfrentando los efectos de la crisis financiera y económica más fuerte de las últimas décadas; economistas afirman que fue más grave que la crisis de la Gran Depresión de la década de 1930, del siglo pasado.
Actualmente, algunos países de Latinoamérica están atravesando una crisis financiera y económica muy fuerte por razones políticas y económicas.
Esto ha afectado a los gobiernos, las empresas públicas y privadas, y claro, a las personas.
Las consecuencias están a la vista, devaluaciones, inflación, pérdida del poder adquisitivo, endeudamiento excesivo por créditos hipotecarios y por mal uso de las tarjetas de crédito.
La mayoría de las personas no tienen los conocimientos ni las herramientas para estar preparadas y hacer frente a los efectos de estas crisis.
Qué es la educación financiera
La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) define: “La educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”.
Problemas de educación financiera en Latinoamérica
Por otro lado, la mayoría de las personas en Latinoamérica no cuentan con conocimientos financieros debido a que la educación financiera es un tema nuevo.
La mayoría de los programas que ofrecen las instituciones públicas y privadas, tienen menos de una década, y se concentran en brindar educación financiera a las personas de bajos recursos con el objetivo de integrarlos a los servicios financieros.
No es de extrañar que la OCDE afirme que existe un problema de educación financiera en gran parte de la población latinoamericana.
Además, en la mayoría de los países de Latinoamérica no se imparte educación financiera como parte de su curricular escolar en la educación básica y media.
Las personas aprenden a administrar sus finanzas a manera de prueba y error, a como Dios les da a entender.
Los más afortunados, buscan aprender a través de cursos en línea o presenciales, con libros o con los recursos que están a su alcance.
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Las personas necesitan cambiar malos hábitos financieros para mejorar sus finanzas personales.
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Educación financiera en el mundo
En 2017, el Banco Mundial y la George Washington University School realizaron un estudio llamado “Financial Literacy Around the World” en donde se muestra el nivel de educación financiera en los adultos en los países del mundo.
El estudio afirma que “Sin una comprensión de los conceptos financieros básicos, las personas no están bien equipas para tomar decisiones relacionadas con la administración financiera.
Las personas que tienen educación financiera, tienen la capacidad de tomar decisiones financieras informadas con respecto al ahorro, la inversión, los prestamos, y más.”
Asegura que “El conocimiento financiero es especialmente importante en tiempos donde cada vez más productos financieros complejos están fácilmente disponibles para una gama amplia de la población”.
Recalca que “La ignorancia financiera acarrea costos significantes”.
En la encuesta Global de Educación Financiera de S&P, la educación financiera se midió aplicando preguntas en cuatro conceptos fundamentales para la toma de decisiones financieras: aritmética básica, interés compuesto, inflación, y diversificación de riesgos.
Cuando una persona responde correctamente tres de las cuatro preguntas, se considera que tiene conocimientos financieros.
De acuerdo a esta definición, 33% de los adultos en el mundo tienen conocimientos financieros.
Lo que significa que 3,500 millones de adultos en todo el mundo carecen de compresión de los conceptos básicos de finanzas.
Los resultados de cada país varían de 71% a 13%.
Educación financiera en Latinoamérica
Fuente: Elaboración propia con información de la encuesta Global de Educación Financiera de S&P.
Los países con más nivel de educación financiera en Latinoamérica fueron Uruguay con 45 y Chile con 41.
Mientras que Haití con 18, Nicaragua con 20 y El Salvador con 21, fueron los que obtuvieron menor nivel.
Sólo Uruguay (45) se acerca a España (49), mientras que estamos muy lejos de países como Dinamarca, Noruega y Suecia, que obtuvieron 71.
Beneficios de la educación financiera
A mediados de los años 90, en los Estados Unidos, dos investigadores realizaron un estudio sobre los beneficios de la educación financiera en alumnos de secundaria.
El objetivo de dicho estudio, era saber el comportamiento a largo plazo de los estudiantes que llevaron educación financiera en sus programas de estudio, contrastados contra estudiantes que no los llevaron.
Encontraron que aquellas personas que habían llevado educación financiera en sus escuelas, y que ya estaban en edad adulta, reportaron tasas de ahorro y acumulación de riqueza significativamente mayores a aquellos que no habían tenido dichos programas.
Por tal motivo, es importante que las personas tengan los conocimientos financieros para enfrentar sus problemas financieros causados por las crisis financieras.
Te preguntas, ¿cómo puedo mejorar mis finanzas?, ¿cómo puedo aprender educación financiera?. Necesitas educación financiera avanzada partiendo de cero.
¿Cómo puedo evaluar mi nivel de conocimientos financieros?
Una manera de hacerlo, es responder un cuestionario que incluye 5 preguntas de conceptos básicos de finanzas y economía en la vida diaria; tales como:
Cálculos sencillos sobre las tasas de interés y la inflación, la relación entre los pagos de intereses y vencimientos de hipotecas, la administración del crédito y préstamos.
Evalúa* tus conocimientos financieros.
Test de Educación Financiera – Conocimientos Financieros – En línea
Si obtienes 1, es un nivel muy bajo de conocimiento financiero; 2, es un nivel bajo de conocimiento financiero.
3, es un nivel moderado de conocimiento financiero; 4, es un nivel alto de conocimiento financiero
5, es un nivel muy alto de conocimiento financiero.
Test de Educación Financiera – Conocimientos Financieros – En líneaDe paso, evalúa* tus comportamientos y actitudes financieras.
Test de Educación Financiera – Actitudes Financieras – En línea
Si obtienes valores menores o iguales a 14, es una pobre actitud financiera; valores entre 15 y 21, es una actitud financiera media y valores mayores o iguales 22 es una buena actitud financiera.
Test de Educación Financiera – Actitudes Financieras – En líneaTest de Educación Financiera – Comportamientos Financieros – En línea
Si obtienes valores menores o iguales a 24, es un pobre comportamiento financiero; valores entre 25 y 34, es un comportamiento financiero medio y valores mayores o iguales 35 es un buen comportamiento financiero.
Test de Educación Financiera – Comportamientos Financieros – En línea
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Esos tres conceptos, conocimientos, actitudes y comportamientos financieros forman las capacidades financieras de las personas.
Si evalúas* los tres conceptos, sabrás tú nivel de capacidades financieras.
Conclusión
Para concluir, existen suficientes investigaciones que aportan los beneficios que tiene la educación financiera en las personas.
Dos estudios encontraron que la educación financiera impartida en el lugar de trabajo tiene los siguientes beneficios para los trabajadores:
- Ayuda a manejar mejor sus finanzas personales y mejorar su satisfacción financiera.
- Mejora el conocimiento y actitudes financieras que se relacionan con mejor bienestar financiero.
- Afirman que los empresarios se beneficiarán por tener trabajadores más satisfechos y comprometidos con la empresa.
- Los resultados mostraron que las personas que tienen más nivel de educación financiera son más productivos, faltan pocos días al trabajo y pierden menos tiempo atendiendo sus asuntos financieros.
En los últimos años, en la mayoría de los países de latinoamericanos; los bancos centrales, organismos públicos y privados están promoviendo fuertemente los programas de educación financiera.
Los resultados de la encuesta Global de Educación Financiera de S&P muestra que aún tenemos mucho camino por recorrer en Latinoamérica.
Si verdaderamente quieres mejorar tu bienestar financiero es fundamental que mejores tu nivel de conocimientos financieros, y la única manera lograrlo, es educándote.
En conclusión, puedo afirmar, que la educación financiera ayuda a enfrentar y superar las crisis económicas.
Por ahora, es responsabilidad de cada persona adquirir conocimientos y habilidades a través de programas de finanzas personales que los capacite para administrar su dinero de manera inteligente.
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Impartidos por la Universidad Nacional Autónoma de México y la Universidad Autónoma de Barcelona.
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Otras fuentes:
Joo, S. (1998). Personal financial wellness and worker job productivity. Unpublished doctoral dissertation, Virginia Polytechnic Institute y State University, Blacksburg.
Kim, J. (2000). The effects of workplace financial education on personal finances and work outcomes. Unpublished doctoral dissertation, Virginia Polytechnic Institute y State University, Blacksburg.
*Para obtener gratis los cálculos de: conocimiento financiero, comportamiento financiero y actitud financiera.
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