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Pasos para elaborar un presupuesto familiar o personal

4 junio, 2018
Presupuesto-Familiar-2018

Presupuesto personal o familiar

Se debe estar preguntando, ¿cómo hacer un presupuesto personal o familiar?. No se preocupe, en este artículo le enseñare la importancia del presupuesto personal, para que sirve el presupuesto personal y cómo se elabora un presupuesto personal o familiar. Además, podrá descargar la plantilla para presupuesto familiar Excel para empezar el 2019 controlando su dinero.

Aprende a elaborar un presupuesto personal  mensual y anual que te servirá para controlar tu dinero.

Aprenderás cómo hacer un presupuesto familiar paso a paso de manera sencilla y podrás bajar nuestra plantilla de Excel completamente gratis.

 

Pareja feliz administrando su dinero
Crédito de blenkhorn.com.au

 

 

En mi artículo, cómo calcular el valor de tu patrimonio, hice la siguiente pregunta:

“Sí usted vendiera todas sus pertenencias para pagar sus deudas, ¿le quedaría dinero, estaría en punto de equilibrio o seguiría endeudado?”.

Balance Financiero

 

En ese artículo, podrá descargar una plantilla de Excel gratuita y aprenderá cómo hacer un balance financiero de sus finanzas.

Una vez que ya sabe cuánto dinero tiene y cuáles son sus deudas a corto, mediano y largo plazo; debes elaborar un presupuesto personal mensual y anual que te servirá para controlar tu dinero.

Presupuesto personal

 

Además, te servirá para elaborar la estrategia para el pago de las deudas que te ayudará a alcanzar la libertad financiera.

Estrategia para el pago de deudas

 

Personas con dificultades económicas

Las deudas, en especial, las deudas de tarjetas de crédito pueden causar un efecto negativo en el bienestar y en la felicidad de las personas.

Pagar con tarjeta de crédito
Foto crédito de canva.com

El incremento en el uso de la tarjeta de crédito se debe en parte a la situación económica que atraviesan muchas familias que no pueden llegar a fin de mes y que para cubrir gastos de comida, gasolina, medicina o servicios, recurren al uso de la tarjeta de crédito.

Personas que han perdido el empleo o que tiene bajos ingresos, recurren al uso de tarjeta de crédito para hacer frente al pago de los bienes y servicios que implica mantenerse o mantener una familia.

 

Malos hábitos financieros

En los últimos años, he seguido el comportamiento y consecuencias de dos malos hábitos financieros en la población de México.

Debo decir, que basado en mis investigaciones, el tener estos malos hábitos también afecta a la población de Latinoamérica y España.

En 2009, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros señaló que menos del 20% de los hogares en México realizaba un presupuesto financiero y que 31% de los mexicanos realizaba gastos que superaban sus ingresos.

comportamientos y actitudes financieros

2012, una investigación que lleve a cabo en la mayor empresa petrolera de México, 12% nunca tuvo un presupuesto semanal o mensual que seguir, mientras que 26.78% a veces tuvo un presupuesto semanal o mensual que seguir y 42% realizaba gastos que superaban sus ingresos.

2013, el Banco Mundial publicó los resultados de la encuesta nacional sobre comportamientos, actitudes y conocimientos financieros en donde apenas el 20% controlaba sus gastos en forma rigurosa.

2015, la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera reportó que el 63.4% de la población no llevaba un registro o la cuenta de sus gastos.

Por esta razón, es importante aprender a realizar un presupuesto personal anual y nuestra hoja de Excel para control de gastos personales te ayudará a lograrlo.

Qué es un presupuesto

Es hacer un plan financiero en el presente, una planificación de cómo gastar, ahorrar o invertir el ingreso personal o familiar; , para prever el futuro. En otras palabras, es una planificación detallada y ordenada de ingresos y gastos en un tiempo determinado lo que permite establecer prioridades y evaluar posibilidades de ahorrar, invertir o acceder a financiamiento para lograr objetivos financieros.

La elaboración de un presupuesto es indispensable para el buen manejo de las finanzas personales; además, es un excelente indicador que refleja el conocimiento correcto de la administración del dinero y que incrementa el nivel de bienestar y la economía familiar.

Partes de un presupuesto personal

Básicamente se compone de ingresos, gastos (egresos), ahorro e inversión.

Ingreso

Existen diferentes tipos de ingresos:

Ingresos Activos

Son aquellos que para generarlos consumen nuestro tiempo; como el trabajar en una oficina o fabrica, trabajas ciertas horas a la semana o quincena y te pagan por ello.

Ingresos Pasivos

Son aquellos que no requieren tiempo ni esfuerzo para generarlos; cómo tener un Blog o un canal por Youtube, recibirás ingresos por las visitas o vistas que tengas aunque estés dormido.  Aunque este tipo de ingresos, desde mi punto de vista, si requieren de un esfuerzo inicial y constante hasta recibir un ingreso que te sirva para vivir.

Ingresos Fijos

Son aquellos ingresos que te pagan cada semana, quincena o mes y que siempre son la misma cantidad de dinero por tu trabajo.

Ingresos variables

Son aquellos ingresos que varían en cantidad y tiempo; por ejemplo, las personas que trabajan por su cuenta.

Gastos (egresos)

Existen diferentes tipos de gastos:

Gastos Fijos

Son los gastos principales de manutención que realizas para pagar los bienes y servicios que necesitas para vivir. Por ejemplo, la compra de alimentos, el transporte, la renta, el pago de luz, agua, teléfono, medicinas, etc.

Gastos Variables

Son los gastos que realizas para pagar los bienes y servicios que necesitas para vivir pero que podrías prescindir de ellos temporalmente. Por ejemplo, el pago de TV por cable, celulares, comidas en restaurantes, cine, etc.

Ahorro

Una formula básica para el ahorro es la siguiente: Ingreso menos gasto, si queda positivo, esa parte la puedes usar para ahorrar. Así que el ahorro es tomar una parte del dinero destinado al consumo y conservarla en alguna institución financiera con el propósito de usarlo en el futuro.

Es claro que si se gasta más de lo que se gana, no se podrá ahorrar y se tendrá que pedir pedir un crédito o usar las tarjetas de crédito para completar los gastos de manutención.

Inversión

De la misma manera, si queda un excedente de dinero, se puede invertir en bienes o títu­los que con el paso del tiempo ofrecen mejores rendimientos que los ahorros, pero que de alguna manera implica un mayor riesgo de perder esos ahorros.

 

Por qué elaborar un presupuesto personal o familiar

La elaboración de un planificador de gastos te ayudará a conocer tus hábitos de consumo y a asignar presupuesto de manera inteligente a tu gasto diario para no quedar corto a fin de mes. Esta es la razón de la importancia del presupuesto.

La planificación financiera personal te ayudará a no tener que recurrir al uso de las tarjetas de crédito o préstamos personales para cubrir el pago de los servicios de su casa, la escuela de sus hijos o la compra de comida. La planilla de presupuesto te ayudará a lograrlo pues este modelo de presupuesto en excel es muy sencillo de usar.

Cómo elaborar un presupuesto personal o familiar

Estos son los pasos a seguir de cómo hacer un presupuesto, utilizaremos un modelo de presupuesto y una plantilla presupuesto Excel que podrás descargar totalmente gratis.

Paso 1: Anote sus ingresos

Para los que tienen un salario fijo, es muy fácil saber cuánto serán sus ingresos en todo el año, pagos de vacaciones, incentivos, devolución de impuestos y cualquier otro ingreso que tenga. En el presupuesto mensual personal captura cada una de las maneras en que obtienes un ingreso.

Manejador de Presupuesto 2018
Formato de presupuesto personal en Excel

 

Paso 2: Anote sus egresos o gastos

Lo difícil siempre será controlar sus gastos por lo que es importante capturar cuidadosamente todos los gastos que vamos realizando diariamente.

Cuánto gastamos en darles dinero a nuestros hijos para la escuela, la compra de cigarros, dulces, propinas, estacionamiento, taxis, gasolina, cafés, periódicos, etc.

Gastos en periodicos
Crédito Roldan Serrano en abc.es

Los gastos hormigas, que al final, consumen una parte de nuestros ingresos y que muchas veces no sabemos cómo gastamos el dinero que traíamos en la bolsa.

Gastos en restaurantes

 

Le recomiendo que guarde cada uno de los comprobantes de sus gastos; cuando haga sus compras en el súper, cuando llene gasolina, los boletos del cine, etc.

Gasto en Starbucks

Esto le ayudara a contabilizar lo que gasta en cada rubro y sabrá realmente en que gasta cada peso.

Para los casos en que no le den un comprobante de pago, le recomiendo que tenga a la mano una libretita donde lleve el control de sus pagos o alguna aplicación en su celular. Recomiendo hacer un presupuesto de compras.

Paso 3: Los ingresos menos los egresos deben dar cero

Buscamos que el presupuesto sume cero, así sabremos realmente a dónde va cada peso de nuestros ingresos.

Esto le parecerá engorroso, pero solo de esta forma llegara a controlar esos pequeños pagos que en la suma total son importantes.

La herramienta Manejador de Presupuesto 2018 le ayudará a controlar cada peso que gane, gaste y pague en sus deudas.

Esta es una guía sencilla que te enseña como realizar un presupuesto y viene con una plantilla de Excel que puedes descargar completamente gratis.

 

Conclusión

Si usted tiene deudas y quiere elaborar un programa para la eliminación de deudas que realmente funcione.

Estrategia para el pago de deudas

Estrategia para el pago de deudas completa

 

Es necesario que este control riguroso lo lleve durante 2 o 3 meses para que sepa realmente cuáles son sus hábitos de consumo y en que rubro gasta cada peso que gana.

Le recomiendo que junte los estados de cuenta de cada tarjeta de crédito y tarjetas departamentales, crédito automotriz y que anote cuánto debe en préstamos personales o casas de empeño.

Un principio básico de las finanzas personales es la elaboración de un presupuesto personal, así que con esto podrá controlar cada moneda y billete que gaste. Descarga nuestra plantillas para hacer presupuestos.

 

¿Hace usted un presupuesto personal o familiar?, Si hace un presupuesto personal, ¿Lo sigue al pie de la letra o solo en partes?.

Comparta sus experiencias con la elaboración de un presupuesto y díganos que otras cosas podemos hacer para controlar nuestro dinero.

 


Te recomiendo mi artículo 21 días para cambiar dos malos hábitos que mejorarán tus finanzas, para que amplíes tu conocimiento de este tema.

Te recomiendo que bajes mi Ebook “Rompiendo la maldición de las deudas” y Cómo mejorar tus finanzas personalesdonde hablo mas sobre el tema de cómo alcanzar la Libertad Financiera.

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Aprende a hacer un presupuesto personal paso a paso utilizando una plantilla de Excel GRATIS para que distribuyas tu presupuesto de manera inteligente ✅
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Dr. Guillermo Mejía: Ayudándote a alcanzar la Libertad Financiera
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