El estrés financiero por deudas daña la salud
¿Sabes de que manera ayudan los programas de educación financiera en disminuir los problemas económicos y los niveles de estrés financiero de las personas?
Las deudas de tarjetas de crédito afectan la salud
El estrés financiero se presenta más en la sociedad de hoy en día debido a factores como altos niveles de endeudamiento de las personas, bajos ingreso, bajos ahorros y la situación económica que sufren muchos países.
Investigaciones afirman, que el estrés financiero está asociado a problemas de salud, a bajos niveles de autoestima, incrementa el pesimismo de las perspectivas de la vida, reduce la salud mental; particularmente, incrementa la depresión y la hostilidad.
El estrés causado por deudas y problemas financieros afectan la salud de las personas.
Para aprender más sobre las deudas, lee esta serie de 5 artículos que explican el tema de cómo salir de deudas si no tengo dinero.
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Para ganarle a tus deudas y entender mejor el tema, debes leer:
- Cómo pagar las deudas: Estrategias efectivas y consejos prácticos
- Cómo hacer un programa de eliminación de deudas
- Cómo pagar las deudas rápido – Bola de nieve
- Consolidación de deudas – ¡NO LO HAGAS!
Cuando los problemas económicos crecen, la presión financiera aumenta, las parejas se preocupan por la falta de dinero para hacer frente al pago de las deudas, lo que lleva a la ira, frustración, culpa y discusiones sobre el dinero.
A medida que aumenta el estrés financiero, se incrementa la probabilidad de discordia familiar y puede terminar en divorcio.
Este artículo hace un análisis del impacto que tiene el estrés causado por problemas financieros (ya sean deudas o insuficiencia de dinero) en las personas, la familia y la salud.
Además, propone un sistema de afrontamiento para reducir los niveles de estrés financiero.
Qué es el Estrés Financiero
El estrés financiero 1 se refiere al estrés causado por situaciones financieras personales y familiares.
Un estudio afirma que el estrés causado por problemas financieros afecta a la familia, las relaciones del matrimonio, la salud física y mental.
El estrés financiero es una fuente importante de angustia 2 en la vida de la gente porque muchas de las actividades fundamentales de la vida cotidiana y muchas oportunidades para tener éxito están estrechamente relacionadas con los niveles actuales de recursos financieros que tienen las personas o familias para tomar decisiones financieras.
La ocurrencia de eventos estresores 3 puede contribuir a la angustia financiera.
Por ejemplo, rechazo de un cheque por fondos insuficientes, la falta de dinero, pagos atrasados de facturas y discusiones familiares por asuntos relacionados con el dinero.
Investigaciones confirman que el estrés causado por deudas y problemas financieros afectan la salud de las personas.
Causas que generan estrés financiero
Las causas que generan estrés financiero se pueden clasificar en:
- Eventos del ciclo de vida, incluyen eventos familiares y personales que se relacionan con la necesidad económica como el matrimonio, el nacimiento y crianza de un niño, la educación, el envejecimiento, el cuidado de los padres y la muerte.
- Eventos relacionados con el trabajo, se refieren a la pérdida de empleo, cambio de trabajo, trabajo precario y la jubilación.
- Cambios inesperados, se refieren a muerte inesperada, accidentes, enfermedad, reparaciones mayores y el divorcio.
- Situación financiera desfavorable que causa un alto nivel de estrés, como deudas excesivas por tarjetas de crédito, aviso de vencimientos de los acreedores, préstamos hipotecarios, el embargo de salario y pagos de vehículos.
Relación entre angustia financiera, estrés financiero y la salud
La salud se puede definir como “un estado de completo bienestar físico, mental y social y no solamente la ausencia de afecciones o enfermedades” (Organización Mundial de la Salud, 2005).
Relación entre angustia financiera y la salud
Existe evidencia que muestra que los problemas financieros afectan la salud de las personas.
Un estudio 4 mostró que aquellas personas que tenían mala salud estaban relacionadas con la angustia financiera.
Del 40% al 50% de aquellas personas que sufrían angustia financiera, reportaron que su salud estaba negativamente impactada por sus preocupaciones y problemas financieros.
Además, reportaron que estaban experimentando una variedad de consecuencias desagradables de estrés mental, desacuerdos con amigos, miembros de su familia y compañeros de trabajo, vida social restringida y reducción de la productividad en su trabajo.
También, reportaron que estaban angustiados sobre el costo de los cuidados de salud y las facturas médicas y que estaba afectado negativamente su salud.
Relación entre estrés financiero y la salud
Investigadores 5 en los Estados Unidos estudiaron la manera en que las deudas de tarjetas de crédito y el estrés causado por deudas se asociaron con problemas de salud de las personas.
Su estudio se fundamentaba en el incremento del uso de tarjetas de crédito en los Estados Unidos y el incremento de las deudas de los usuarios de tarjetas de crédito.
Argumentaban que las deudas de tarjetas de crédito pueden impactar la salud por las siguientes razones:
- Las deudas de tarjetas de crédito se asocian con las dificultades financieras a corto y largo plazo.
Tener muchas deudas de tarjetas de crédito puede ser indicativo de una crisis financiera; como quien experimenta la pérdida del trabajo y no tiene ingresos o ahorros.
En esos casos las familias deben usar las tarjetas para pagar la comida, ropa o medicina.
- Las grandes deudas pueden dejar a las personas poco dinero para gastar en bienes y servicios de buena calidad asociados a la salud.
- Las preocupaciones por deber dinero y el conocimiento de estar pagando altas tasas de intereses puede aumentar el estrés, lo cual empeora la salud.
Los resultados confirmaron que las deudas están significativamente asociadas con una peor salud física.
El estrés financiero se asocia con la disminución de la salud física y problemas de salud, tales como el aumento de dolores de cabeza, aumento de presión arterial, dolores de estómago, insomnio, falta de sueño, problemas de sueño y depresión.
Además, es probable que las personas con una gran cantidad de estrés financiero experimenten altos niveles de depresión 6 y esta depresión se asocia directamente con el empeoramiento de la salud física y estabilidad emocional.
Esto confirma que el estrés causado por deudas y problemas financieros afectan la salud de las personas.
Relación entre estrés financiero y la familia
Existe una relación entre el estrés financiero, el suicidio y el consumo del alcohol como resultado del incremento de los niveles de depresión 7.
A medida que aumenta el estrés financiero, se incrementa la probabilidad de discordia familiar y divorcio.
A medida que aumenta la presión financiera, las parejas pueden llegar a preocuparse de sus asuntos financieros, lo que lleva a la ira, frustración, culpa y discusiones sobre el dinero.
Afrontamiento financiero
El afrontamiento 8 se refiere a los esfuerzos cognitivos y de comportamiento para dominar, reducir o tolerar las demandas internas y externas que son creados por las operaciones del estrés.
Según Folkman 9, el afrontamiento tiene dos funciones principales:
- Regulación de las emociones o la angustia, y
- la administración del problema que está causando el malestar.
Las estrategias de afrontamiento relacionadas con los problemas financieros fueron identificadas por Joo 10, se ha encontrado que los programas de educación financiera puede utilizarse como afrontamiento.
Estas estrategias incluyen el uso de los ahorros para hacer frente a gastos inesperados, aplazando el pago de facturas, solicitar préstamos de dinero, reducir los gastos y ampliar las fuentes de ingresos.
Las familias pueden adaptarse mediante el uso de uno o más de estas estrategias de administración.
Afrontamiento financiero en los lugares de trabajo
Por otro lado, en relación al afrontamiento del estrés financiero, es recomendable que la empresa incluya programas de educación financiera en el lugar de trabajo, ya que existe evidencia que muestra que los programas de educación financiera ayudan a mejorar el bienestar financiero de los trabajadores
Qué los trabajadores con mejor bienestar financiero, son más sanos, son más productivos y faltan pocos días al trabajo 11.
Estrategias para cómo pagar las deudas:
Salir de deudas requiere disciplina y una estrategia efectiva.
Aquí te presentamos algunas estrategias para ayudarte a lograrlo:
-
- Prioriza tus deudas: Comienza por listar todas tus deudas y ordenarlas según su tasa de interés. Destina más recursos para pagar las deudas con tasas de interés más altas, mientras haces pagos mínimos en las deudas restantes.
- Presupuesto y reducción de gastos: Crea un presupuesto realista que te permita destinar una parte de tus ingresos al pago de deudas. Identifica áreas donde puedas reducir gastos y canalizar ese dinero hacia el pago de tus deudas.
- Negocia con tus acreedores: Si te resulta difícil cumplir con los pagos, considera contactar a tus acreedores para negociar términos de pago más favorables. Muchas veces, están dispuestos a establecer planes de pago flexibles para evitar la morosidad.
- Genera ingresos adicionales: Explora opciones para aumentar tus ingresos, como buscar un empleo adicional a tiempo parcial o emprender un negocio propio. Los ingresos adicionales pueden acelerar el proceso de pago de deudas.
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Cómo evitar caer nuevamente en deudas:
Además de pagar tus deudas, es fundamental tomar medidas para evitar caer nuevamente en la trampa del endeudamiento. Aquí tienes algunas acciones clave:
- Crea un presupuesto realista: Establece un presupuesto mensual que refleje tus ingresos y gastos. Asegúrate de destinar una parte de tus ingresos al ahorro y establecer límites para tus gastos.
- Construye un fondo de emergencia: Ahorra un monto suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos básicos. Esto te ayudará a afrontar emergencias sin recurrir a préstamos o tarjetas de crédito.
- Vive dentro de tus posibilidades: Aprende a diferenciar entre deseos y necesidades. Evita caer en la tentación de comprar cosas innecesarias y busca alternativas más económicas para satisfacer tus necesidades.
- Utiliza el crédito de manera responsable: Si decides usar tarjetas de crédito, asegúrate de pagar el saldo completo cada mes para evitar cargos por intereses. No te excedas con el límite de crédito y mantén un buen historial de pagos.
- Mejora tu educación financiera: Dedica tiempo a aprender sobre inversiones, ahorros, planificación financiera y gestión del dinero. Cuanto más conocimiento tengas, mejores decisiones tomarás y más preparado estarás para evitar futuras deudas.
Conclusión
Las causas de estrés financiero que se evidencian en los estresores financieros, deudas bancarias, deudas de tarjetas de crédito, ingresos insuficientes y la incapacidad de llegar a fin de mes están relacionadas con no tener suficientes conocimientos y habilidades de finanzas personales.
Las personas necesitan de un sistema de afrontamiento que les ayude a disminuir los niveles de estrés financiero y la educación financiera puede ser la respuesta.
Entiéndase por afrontamiento, como la capacidad que tienen las personas para resolver sus problemas, gestionar sus emociones y estrés ante cualquier situación o problema.
Existe suficiente evidencia que muestra que los programas de educación financiera son de beneficio para las personas, les ayuda a tomar mejores decisiones financieras.
Ademas, se ha comprobado que el estrés causado por deudas y los problemas financieros afectan la salud de las personas.
Joo afirma que la educación financiera 12 es la mejor herramienta que pueden tener las personas como sistema de afrontamiento a los problemas financieros.
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¿Qué otra manera consideras que tienen las personas para disminuir los niveles de estrés financiero?, déjame tus comentarios.
Fuentes:
1 Williams, F. L. (1993). Financial counseling: Low-income or limited-income families. In S. Fitzsimmons (Ed.), Economic changes: Challenges for financial counseling and planning professionals, (pp.121-145). Proceeding of the Association for Financial Counseling and Planning Education. San Antonio, OH.
2 Pearlin, L. I. y Radabaugh, C. W. (1976). Economic strains and the coping functions of alcohol. American Journal of Sociology, 82, 652-663.
3 O’Neill, B., Prawitz, A. D., Sorhaindo, B., Kim, J., y Garman, E. T. (2006). Changes in health, negative financial events, and financial distress/financial well-being for debt
4 Garman, E. T., Junk, V.W.,Kim, J., O’Neill, B.J., Prochaska-Cue, K., Prawitz, A.D., Lawrence, F.C., Yao, R., Weagley, R.O., Weisman, R.L., Carnathan, G., Schaus, S., Hutcheson, M.D., McKinley, D.H. y Brook, M.J. (2005). Financial Distress Among American Workers Final Report: 30 Million Workers in America—One in Four—Are Seriously Financially Distressed and Dissatisfied Causing Negative Impacts on Individuals, Families, and Employers. Disponible en: http://pfeef.org/wp-content/uploads/2015/01/Financial-Distress-Among-American-Workers.pdf
5 Drentea, P., y Lavrakas, P. J. (2000). Over the limit: The association among health status, race and debt. Social Science & Medicine, 50, 517-529. Disponible en: http://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0277953699002981
6,7 Davis, C.G. y Mantler, J. (2004). The Consequences of Financial Stress for Individuals, Families, and Society. Centre for Research on Stress, Coping and Well-being Carleton University, Ottawa. Disponible en: https://doylesalewski.ca/how-we-help/our-resources/the-consequences-of-financial-stress-for-individuals-families-and-society/
8 Folkman, S., y Lazarus, R. S. (1980). An analysis of coping in a middle-aged community sample. Journal of Health and Social Behavior, 21, 219-239.
9 Folkman, S. (1984). Personal control and stress and coping processes: A theoretical analysis. Journal of Personality and Social Psychology, 46, 839-852.
10, 12 Joo, S. (1998). Personal financial wellness and worker job productivity. Unpublished doctoral dissertation, Virginia Polytechnic Institute y State University, Blacksburg. Disponible en: https://theses.lib.vt.edu/theses/available/etd-4198-155242/unrestricted/FRONTM_1.PDF
11 Kim, J. (2000). The effects of workplace financial education on personal finances and work outcomes. Unpublished doctoral dissertation, Virginia Polytechnic Institute y State University, Blacksburg. Disponible en https://theses.lib.vt.edu/theses/available/etd-04212000-17150023/unrestricted/TOC.pdf
