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Deudas de tarjetas de crédito

Efectos negativos que causan las deudas de tarjetas de crédito

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Deudas de tarjetas de crédito

Las grandes deudas de tarjetas de crédito pueden dañar el bienestar y en la felicidad de las personas.

¿Sabes que daños pueden causar?. Prende cómo pagar las deudas rápido.

 

Deudas de tarjetas de crédito
Deudas de tarjetas de crédito

 

Por qué las personas se endeudan

Existen diferentes razones por la que las personas se endeudan, estas son las principales:

Personas con dificultades económicas

El incremento en el uso de la tarjeta de crédito se debe en parte a la situación económica que atraviesan muchas familias.

Al no poder llegar a fin de mes y que para cubrir gastos de comida, gasolina, medicina o servicios, recurren al uso de la tarjeta de crédito.

Pagar con tarjeta de crédito
Foto crédito de canva.com

Además, existen personas que han perdido el empleo o que tiene bajos ingresos.

Por lo que recurren al uso de tarjeta de crédito para hacer frente al pago de los bienes y servicios que implica mantenerse o mantener una familia.

 

Personas con ingresos medios y altos

Algunas personas con ingresos medios y altos, usan sus tarjetas de crédito sin llevar un control de sus finanzas.

Gastan más que lo que ganan para tener un nivel de vida más alto del que pueden darse.

Haciendo compras de ropa
Crédito de news.com.au

Existe una cultura de consumismo en la que algunas personas aspiran a realizar viajes al extranjero o lugares exclusivos del país.

Usar ropa y accesorios de marca, comprar celulares o dispositivos electrónicos, comer fuera de casa, y para lograrlo, deben usar el crédito.

 

Personas jóvenes

Investigaciones señalan que los jóvenes están más susceptibles a endeudarse por las siguientes razones:

 

Haciendo compras
Crédito de Getty Images
  1. Los bancos se han concentrado en este mercado porque aseguran que en su vida adulta empiecen a usar tarjetas de crédito.
  2. En esta etapa de vida, los jóvenes comienzan una vida fuera de casa y necesitan tener bienes y servicios para vivir.

Además, si comienzan una familia necesitan pagar los gastos de manutención. Generalmente tienen ingresos bajos.

  1. El incremento en la publicidad y consumismo de los últimos años, muchos jóvenes usan las tarjetas de crédito para tener todo aquello que les dé una satisfacción.

En los tres casos, muchas personas y familias terminan endeudados y sufriendo las consecuencias porque las deudas de tarjetas de crédito afectan la situación económica y la salud de las personas.

 

Comportamientos financieros en la administración de las tarjetas de crédito

Como investigador, realice un estudio con la participación de  trabajadores de la mayor empresa petrolera mexicana para medir sus comportamientos financieros, administré un cuestionario con las siguientes preguntas:

  • Pagué las tarjetas de crédito en su totalidad y evite los cargos de financiamiento

 59.02% de las personas no pagaron sus tarjetas de crédito en su totalidad.

  • Llegué al límite máximo en una tarjeta de crédito

 45.9% de las personas llegaron al límite máximo en una tarjeta de crédito.

  • Tuve que usar una tarjeta de crédito porque se me acabó el dinero en efectivo

 57.93% de las personas usaron sus tarjetas de crédito porque se me acabó el dinero.

  • Solo he pagado el mínimo en mis tarjetas de crédito,

53.55% de las personas solo pagaban el mínimo en sus tarjetas de crédito.

Como decía anteriormente, algunas personas usan las tarjetas de crédito porque han perdido su trabajo o porque sus ingresos son tan bajos, que deben usarlas para mantenerse o mantener a sus familias.

Consumo de productos
Foto crédito de canva.com

Más de la mitad de las personas tenían que usar sus tarjetas de crédito porque se les acababa el dinero.

Además, llegaban al límite máximo en sus tarjetas de crédito

Solo pagaban una parte de sus consumos y algunos solo pagaban el mínimo.

Podrás pensar, bueno, eso no me puede pasar a mí porque soy una persona con altos estudios y tengo ingresos medios o altos.

Sin embargo, como veremos más adelante, esto no tiene que ver con educación o ingresos, tiene que ver con malos comportamientos financieros.

 

Malos comportamientos financieros

Estos son los malos comportamientos financieros en el uso de las tarjetas de crédito:

  • Gaste más dinero de lo que tenía, 55.74% de las personas siempre gastaron más dinero del que tenían.
  • Tuve que cortar gastos de manutención, 54.65% de las personas tuvo que recortar sus gastos de manutención.
  • Tuve problemas financieros porque no tenía suficiente dinero, 51.37% de las personas tuvo problemas financieros porque no tenía suficiente dinero.

Estas preguntas están relacionadas y confirman los malos comportamientos en la administración de las tarjetas de crédito.

Más de la mitad de las personas gastaban más dinero del que tenían.

Recortaban sus gastos de manutención porque tuvieron problemas financieros.

No es de extrañar que tuvieran que hacer uso de las tarjetas de crédito.

 

Tener medios o altos ingresos o tener una carrera profesional- No garantiza que no te endeudes

Altos costos del uso de tarjetas de crédito

En México, el costo anual total (CAT) por el uso de las tarjetas de crédito va desde 50 a 100%, las pocas están por debajo de ese costo. Lo cual las hace muy costosas.

Interesante, el 42% de las personas ganaba entre $29, 000 a $115,000 pesos mensuales ($1,450 a $5,800 USD); y el nivel máximo de estudios,  59.6% había cursado una carrera profesional y 29% había cursado una maestría o doctorado.

Aun teniendo un ingreso medio-alto y niveles altos de estudios, las personas tenían problemas financieros por los malos comportamientos financieros.

Debes saber, que este comportamiento no es solo de personas que trabajan en la industria petrolera o de nacionalidad mexicana.

Investigaciones realizadas en Estados Unidos e Inglaterra en otras ramas de la industria, confirman los malos comportamientos financieros, en mayor o menor medida.

 

Efectos negativos de las deudas de tarjetas de crédito

Efecto dominó de las deudas

Estudios señalan que la salud, la situación económica, el empleo y las relaciones familiares son cuatro factores que pueden explicar la felicidad y el bienestar financiero de las personas.

Significa que cuando esas causas están bien, las personas se sienten felices en la vida.

Habla con tu familia sobre dinero
Crédito de homefrontunited.com

Estos factores, están fuertemente relacionados y cuando se presenta un desequilibrio en cualquiera de ellos, puede afectar a la persona y a las familias.

Imagina unas fichas de dominó formadas una tras otra y que cuando una de ellas cae, tumba a las otras.

En este caso, la primera ficha puede ser cualquiera de esos cuatro factores.

Generalmente el desequilibrio empieza con la pérdida del empleo.

Domino

 

Cuando una persona pierde el empleo, la situación económica se empieza a agravar, las discusiones en la familia por razones de dinero se presentan más seguidas y pueden desencadenar problemas de salud.

Los problemas de dinero dañan los matrimonios
Crédito de blog.credit.com

 

Las deudas de tarjetas de crédito y la salud

Estudios señalan que las deudas de tarjetas de crédito pueden dañar la salud de las personas por distintas razones:

Deprimida por las deudas
Foto crédito de canva.com
  • Las deudas de tarjetas de crédito se asocian con dificultades financieras a corto y largo plazo.

Tener grandes deudas de tarjetas de crédito puede ser indicativo de una crisis financiera; como quien experimenta la pérdida del trabajo y no tiene ingresos o ahorros.

En esos casos, las familias deben usar las tarjetas para pagar la comida, ropa o medicina.

  • Las grandes deudas de tarjetas de crédito pueden dejar poco dinero a las personas para gastar en bienes y servicios de buena calidad asociados a la salud.
  • Las preocupaciones por deber dinero y el conocimiento de estar pagando altas tasas de intereses puede aumentar el estrés financiero, lo cual empeora la salud.

Las deudas de tarjetas de crédito y el bienestar

El diccionario de la Real Academia Española define bienestar como conjunto de las cosas necesarias para vivir bien.

Otros investigadores lo definen como el estado de estar bien, feliz, sano o próspero.

En cuanto al bienestar financiero, se define de manera sencilla como el nivel de la salud financiera que tiene una persona.

persona enferma por estrés financiero

Estudios señalan que cuando las personas tienen grandes deudas de tarjetas de crédito, estarán angustiadas cuando les llega la fecha de pagar las tarjetas.

Presentarán niveles altos de estrés y ansiedad causados por sus problemas financieros, verán afectada su salud física y su bienestar.

 

Qué NO hacer para pagar las deudas tarjetas de créditos

1. Consolidación de deudas de tarjetas de crédito

La consolidación o reunificación de deudas de tarjetas de crédito ofrecida por algunas instituciones bancarias y crediticias.

Es unificar todas tus deudas en una sola, con la promesa de pagar un pequeño pago al mes, con bajos intereses.

La refinanciación de la deuda, lo único que hace, es darte un respiro para no pagar grandes sumas de deuda al mes.

Pero sólo es un espejismo para hacerte creer que estas resolviendo tus problemas financieros.

Al refinanciar tu deuda de tarjetas de crédito, terminarás pagando mucho más dinero en intereses por mas años.

Que consolides tus deudas NO SIGNIFICA que la deuda ha sido eliminada o borrada.

Esa es una falsa promesa y gancho que ofrecen los negocios para que lo hagas.

2. Pedir prestado dinero

Algunas personas para quitarse las llamadas de las agencias de cobros o para no dañar su historial crediticio piden préstamos para pagar las deudas de tarjetas de crédito.

Pero solo buscan tapar un hoyo abriendo otro. Esa no es buena estrategia para lograrlo.

Las deudas seguirán ahogándote, al final, volverás a utilizar las tarjetas de crédito.

Tendrás la deuda del préstamo personal más la deuda de las tarjetas de crédito.

 

Qué hacer para pagar las deudas de tarjetas de créditos

Es importante ya no sigas creando más deuda, te recomiendo que te deshagas de tus tarjetas de crédito, la deuda no desaparecerá pero por lo menos ya no seguirá endeudándose más.
Cortando sus tarjetas de crédito
Crédito de aol.com

Estos son los tres simples pasos que debes hacer para pagar tus deudas:

Puse la palabra simples; sin embargo, requerirá de compromiso para lograrlo, requerirá que cambies hábitos de consumo, pero lo podrás alcanzar en un plazo de 21 a 66 días.

Primero, es aprender a administrar su dinero.

Segundo, es deshacerse de todas sus deudas.

Tercero, ahorrar y crear riqueza a través de nuestro trabajo y la inversión.

En Tres simples pasos para alcanzar la libertad financiera te lo explico mejor.

 

Conclusión

Las deudas de las tarjetas de crédito pueden dañar a personas de cualquier nivel social, sin importar el nivel de grado de estudios.

Se ha vuelto más un fenómeno de estatus, en donde aparentar éxito en la vida o que las cosas están marchando bien, significa llevar un estilo de vida más alto al que pueden acceder con sus ingresos.

 

 

Problemas en las parejas por no tener espectaivas cumplidas
Pareja durmiendo separadas. LUCKYBUSINESS VIA GETTY IMAGES

Las consecuencias están a la vista, personas con grandes deudas de tarjetas de crédito, con problemas de salud y con un bienestar financiero malo.

No es de extrañar que los problemas relacionados con el dinero sea una de las causas que llevan a muchos matrimonios o parejas al divorcio o separación.

En otro artículo, escribiré sobre los efectos de los problemas financieros en las empresas.

Investigaciones en otros países; incluida las mías, confirman que los empleados con problemas financieros pierden horas de trabajo atendiendo asuntos relacionados con sus deudas.

Tienen una baja productividad, se ausentan más y tienden a tener más presentismo en su lugar de trabajo.

Rompe con la carrera de ratas de las deudas en tu vida. Cómo dice el refrán “No dejes para mañana, lo que puedes hacer hoy”.

 

¿Conoces algún otro efecto negativo que tienen las deudas de tarjetas de crédito?.

Dinos cuales son y qué podemos hacer para evitarlas.


 

Te recomiendo mi artículo 21 días para cambiar dos malos hábitos que mejorarán tus finanzas, para que amplíes tu conocimiento de este tema.


Te recomiendo que bajes mi Ebook “Rompiendo la maldición de las deudas” y Cómo mejorar tus finanzas personalesdonde hablo mas sobre el tema de cómo alcanzar la Libertad Financiera.

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▷Daños que causan las deudas de tarjetas de crédito -Cómo pagar rápido
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▷Daños que causan las deudas de tarjetas de crédito -Cómo pagar rápido
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Las deudas de tarjetas de crédito dañan el bienestar y la felicidad de las personas. Aprende qué NO debes hacer y consejos para PAGARLAS de manera rápida ✅ .
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Publisher Name
Dr. Guillermo Mejía: Ayudándote a alcanzar la Libertad Financiera
Emprendedor, Profesor, Investigador, Doctor en Administración y Fundador de Libertad Financiera para toda la Vida. Escribo sobre el impacto que tienen los problemas financieros de las personas en las familias, en la salud y en las empresas.
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3 pensamientos en “Efectos negativos que causan las deudas de tarjetas de crédito

    1. Después de haber atravesado y librado una fuerte crisis financiera que duro varios años, pensé que debía compartir con otras personas cómo poder tener finanzas sanas en un mundo donde el estar endeudado se ha generalizado en todos los niveles de la sociedad. Así que agradezco que puedas leer y darme tus comentarios. Saludos.

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